2023.02.03
媒體報導在這裡，我們投資顧問公司列出了一些最佳投資理念，並解決了尋找 2023 年最佳安全投資的挑戰。在不知情的人看來，這可能是最好的投資理念之一，但事實證明卻是最糟糕的投資理念之一。
縱觀2023年的投資思路，適度的資產配置和均衡的投資組合將是最基本的致勝關鍵。有 4 種資產類別，普通投資者至少需要將資金分散在前三種，以保持其整體投資組合風險適中。資產配置的4個類別是：安全投資、債券、股票和另類投資，如黃金和房地產（可選）。資產配置可以簡化，因為普通投資者可以使用共同基金來代表這 4 種資產類別中的每一種。現在讓我們從安全投資開始，更具體地了解 2023 年的最佳投資理念。
安全投資賺取利息，價格不波動。2023 年您需要將目光投向互惠基金之外，以尋找最安全的投資，因為創紀錄的低利率已將貨幣市場證券（以及貨幣市場基金）的收益率降至幾乎為零。如果您在折扣經紀商或大型共同基金公司有賬戶，那麼最好的投資想法之一是，如果您無法從當地銀行獲得具有競爭力的利率，那麼購買利率更高的一年期定期存單。不要為了賺取更多利息而將資金長期捆綁。總有一天利率會回升，如果您提早兌現，您將被鎖定在較低的利率並面臨罰款。
尋找最安全的投資在 2023 年將真正具有挑戰性，但這裡有一些更多的投資想法。如果您在像 401k 這樣有固定或穩定賬戶選項的退休計劃中，請不要忽視它。您通常可以獲得比退休計劃之外的任何其他地方更高的利率（可能是 4% 到 5%）。如果您擁有較舊的退休年金或萬能人壽保險單，它可能有一個固定賬戶，您可以向該賬戶添加資金，保證支付率永遠不會低於 3% 或 4%。請記住，真正安全的投資，如美國國庫券、銀行貨幣市場和儲蓄賬戶，其回報率遠低於 1%！
在過去的 30 年裡，債券和債券基金已成為投資者的最愛，因為它們一直表現穩定，平均每年回報率約為 10%……基本上與股票回報率相當，但風險要低得多。許多投資者愛上了他們的債券基金，並認為它們是世界上最安全的投資之一。債券基金不是安全的投資。自 1981 年（當時利率和通貨膨脹率處於歷史高位）以來，它們表現良好，主要原因有一個。30 年來通貨膨脹和利率一直在下降，這推高了債券價格。現在購買債券基金並不是 2023 年最好的投資理念之一。事實上，它是最糟糕的投資理念之一。
當利率和/或通貨膨脹率回升並上漲時，債券基金，尤其是那些持有長期債券的基金，將成為輸家。這就是債券的運作方式。2023 年最好的投資理念之一是出售您持有的長期債券基金，轉而持有平均期限約為五年的債券基金。這些被稱為中期債券基金；作為資產配置策略的一部分，普通投資者應該在這裡投資一些資金，以增加投資組合的平衡。這些不是真正安全的投資，但比長期基金安全得多。
我在股票部門最好的投資理念集中在股票基金上。不要大量投入主要投資於成長股和/或小公司股票的更激進的基金。這些基金幾乎不支付股息收入，而且往往比普通股票基金更具風險和波動性。選擇投資於具有出色股息支付歷史的優質大公司股票的基金。尋找支付 2% 或更多股息的基金。2023 年及以後的最佳投資理念之一：投資於年費用低的無負擔基金。空載意味著沒有銷售費用，低費用意味著投資者獲得更高的淨回報。
另類投資包括房地產、黃金和其他貴金屬、自然資源、大宗商品、外國投資等。管理真正平衡的投資組合的最佳投資理念之一是也包括這第四種資產類別。普通投資者將這些替代品添加到他們的投資組合中的最簡單方法是使用專注於這些領域或部門的共同基金。我在這裡最好的投資理念：不要大量進入任何一個領域，也不要僅僅因為它很熱就追逐一個行業（比如黃金）。房地產和自然資源基金將是我選擇的另類投資資產類別中的兩個最佳投資理念。
資產類別的適度和多元化將是 2023 年資產配置的關鍵。我還列出了一些具體的最佳投資理念，可以讓普通投資者參與進來，並在投資形勢惡化時避免陷入嚴重困境。最重要的是記住這一點：長期債券基金不屬於 2023 年最安全的投資。它們不是安全的投資，就這樣。
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縱觀2023年的投資思路，適度的資產配置和均衡的投資組合將是最基本的致勝關鍵。有 4 種資產類別，普通投資者至少需要將資金分散在前三種，以保持其整體投資組合風險適中。資產配置的4個類別是：安全投資、債券、股票和另類投資，如黃金和房地產（可選）。資產配置可以簡化，因為普通投資者可以使用共同基金來代表這 4 種資產類別中的每一種。現在讓我們從安全投資開始，更具體地了解 2023 年的最佳投資理念。
安全投資賺取利息，價格不波動。2023 年您需要將目光投向互惠基金之外，以尋找最安全的投資，因為創紀錄的低利率已將貨幣市場證券（以及貨幣市場基金）的收益率降至幾乎為零。如果您在折扣經紀商或大型共同基金公司有賬戶，那麼最好的投資想法之一是，如果您無法從當地銀行獲得具有競爭力的利率，那麼購買利率更高的一年期定期存單。不要為了賺取更多利息而將資金長期捆綁。總有一天利率會回升，如果您提早兌現，您將被鎖定在較低的利率並面臨罰款。
尋找最安全的投資在 2023 年將真正具有挑戰性，但這裡有一些更多的投資想法。如果您在像 401k 這樣有固定或穩定賬戶選項的退休計劃中，請不要忽視它。您通常可以獲得比退休計劃之外的任何其他地方更高的利率（可能是 4% 到 5%）。如果您擁有較舊的退休年金或萬能人壽保險單，它可能有一個固定賬戶，您可以向該賬戶添加資金，保證支付率永遠不會低於 3% 或 4%。請記住，真正安全的投資，如美國國庫券、銀行貨幣市場和儲蓄賬戶，其回報率遠低於 1%！
在過去的 30 年裡，債券和債券基金已成為投資者的最愛，因為它們一直表現穩定，平均每年回報率約為 10%……基本上與股票回報率相當，但風險要低得多。許多投資者愛上了他們的債券基金，並認為它們是世界上最安全的投資之一。債券基金不是安全的投資。自 1981 年（當時利率和通貨膨脹率處於歷史高位）以來，它們表現良好，主要原因有一個。30 年來通貨膨脹和利率一直在下降，這推高了債券價格。現在購買債券基金並不是 2023 年最好的投資理念之一。事實上，它是最糟糕的投資理念之一。
當利率和/或通貨膨脹率回升並上漲時，債券基金，尤其是那些持有長期債券的基金，將成為輸家。這就是債券的運作方式。2023 年最好的投資理念之一是出售您持有的長期債券基金，轉而持有平均期限約為五年的債券基金。這些被稱為中期債券基金；作為資產配置策略的一部分，普通投資者應該在這裡投資一些資金，以增加投資組合的平衡。這些不是真正安全的投資，但比長期基金安全得多。
我在股票部門最好的投資理念集中在股票基金上。不要大量投入主要投資於成長股和/或小公司股票的更激進的基金。這些基金幾乎不支付股息收入，而且往往比普通股票基金更具風險和波動性。選擇投資於具有出色股息支付歷史的優質大公司股票的基金。尋找支付 2% 或更多股息的基金。2023 年及以後的最佳投資理念之一：投資於年費用低的無負擔基金。空載意味著沒有銷售費用，低費用意味著投資者獲得更高的淨回報。
另類投資包括房地產、黃金和其他貴金屬、自然資源、大宗商品、外國投資等。管理真正平衡的投資組合的最佳投資理念之一是也包括這第四種資產類別。普通投資者將這些替代品添加到他們的投資組合中的最簡單方法是使用專注於這些領域或部門的共同基金。我在這裡最好的投資理念：不要大量進入任何一個領域，也不要僅僅因為它很熱就追逐一個行業（比如黃金）。房地產和自然資源基金將是我選擇的另類投資資產類別中的兩個最佳投資理念。
資產類別的適度和多元化將是 2023 年資產配置的關鍵。我還列出了一些具體的最佳投資理念，可以讓普通投資者參與進來，並在投資形勢惡化時避免陷入嚴重困境。最重要的是記住這一點：長期債券基金不屬於 2023 年最安全的投資。它們不是安全的投資，就這樣。
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